일반상식] 마이너스 통장 발급대상, 발급방법, 장단점, 이자 계산방법, 궁금한 질문

행동이 답이다.

  인상을 살다 보면 주변 지인의 경조사나 가족의 갑작스러운 병원비 등 예상할 수 없는 지출 때문에 급전이 필요하기도 합니다. 이런 경우 대비해서 사람들은 대출을 받거나 지인들에게 돈을 빌리기도 합니다.

  하지만 갑자기 단기간에 대출을 받거나 지인들에게 돈을 빌리기는 어렵습니다. 이때 많이 사람들이 생각하시는 것이 바로 ‘마이너스 통장’ 활용입니다.

출처 : 대신증권 홈페이지

  오늘 저도 5년마다 한번 있는 마이너스 통장 재신청을 하고 왔습니다. 매년 1년마다 마이너스통장 연장 신청을 간단하게 하면 되지만 5년이 되면 재 신청을 해야 합니다. 자!! 그럼 오늘은 잘 활용하면 이득이 될 수 있는 마이너스통장에 대해서 알려드리겠습니다. 

 

 

■ 마이너스 통장이란?

  개인의 신용도을 기준으로 대출 한도를 받아 그 한도 안에서 자유롭게 돈을 빌려 쓸 수 있게 하는 ‘한도 대출’ 상품입니다. 일반 신용 대출은 필요할 때마다 은행을 방문하여 승인 절차를 통해 필요한 돈을 받아야 하지만, 마이너스 통장의 경우 한번 만들고 정해진 한도 내에서추가 절차 없이 자유로운 입출금 가능한 방식이며 간단하게 대출과 상환이 가능하다는 것이 가장 큰 특징이 있습니다.

 

■ 마이너스 통장의 장단점

  마이너스 통장은 한 번 만들어 놓고1년 동안 자유로운 입출금을 반복적 대출을 이용할 수 있기 때문에 갑자기 소득이 끊기는 분들도 자주 이용합니다. 

  마이너스 통장은 일반 신용 대출과 다르게 중도 상환을 하여도 수수료가 붙지 않으며, 대출 한도 전체가 아닌 실제로 대출받은 금액에 대해서만 이자가 붙는다는 것도 역시 장점입니다.

  하지만 마이너스 통장의 단점은 무분별한 대출을 야기하여 무감각하게 빗이 늘어나는 독이 되기도 합니다. 각각의 건마다 매번 절차를 밟지 않기 때문에 그만큼 쉽게 마이너스 통장을 사용하게 되며, 나중에는 대출 자체를 무감각하게 느끼게 될 수도 있습니다.

  마이너스 통장도 연한 대출이므로 대출금에 해당하는 이자가 붙는다는 사실! 항상 염두에 두어야 합니다. 

 

■ 발급 방법, 발급 대상

  마이너스 통장을 발급받으려면 신분증, 재직증명서 2부, 급여통장 원천징수 영수증 2부, 주민등록등본을 반드시 지참하고 은행을 방문해야 합니다. (은행에 연락하면 필요한 서류에 대해서 친절하게 가르쳐 드립니다)

  따라서 재직증명서를 지참할 수 없는 퇴사자, 취업 준비자들은 마이너스 통장을 발급받을 수 없습니다.

  또한 재직 중이라도 일반적으로 현 직장에서 근무 기간이 6개월 이상이어야 합니다. 그리고 신용 등급과 연봉에 따라 개설 가능 여부와 대출 한도(금액)가 결정됩니다. 

   그리고 대출 이자율은 2~5% 이내이며 신용도, 연봉, 은행에 따라서 차이가 발생할 수 있습니다. 

   예를 들면 한도금액 1,000만 원, 이자 3% 마이너스 통장을 개설하였다고 가정하겠습니다. 그리고 500만 원을 사용했다면 이자는 3% 15만 원 12개월 나누면 월 12,500원을 이자가 발생합니다. 

 

■ 마이너스통장 제일 궁금한 질문

  ▶ 질문 1]마이너스통장 만들어지면 만들어놓고 사용하지 않아도 문제는 없나요? 장단점 궁금합니다  

  ▷ 답변 1]

     1) 장점 : 마이너스통장은 개설하더라도 금액을 이용하시기 전까지는 이자가 발생되지 않습니다. 다시 말해 사용한 금액에 따라 이자가 발생됩니다. 언제든 수시 입출금이 가능하며 중도상환 수수료가 없습니다.

     2) 단점 : 금액을 이용하지 않아도 최초 개설된 금액으로 대출내역이 평가됩니다.예를 들어 1,000만 원 개설하고 금액을 이용하지 않아도대출 내역으로는 1,000만 원이 잡힌다는 뜻입니다  

   ▶ 질문 2] : 주거래은행이 ㅇㅇ은행이고 대출조회를 해봤을 때 한도 5,000만 원에 이자 3% 대가 나온다면 마이너스통장 개설 후에 위상품으로 대출로 추가 대출이 되나요?

   ▷ 답변 2]

      1) 마이너스통장도 부채비율로 평가됩니다.위 1번 답변에 보시면 금액을 이용하지 않아도 최초 개설된 금액을 부채비율로 평가한다 답변드렸습니다.

​      2) 만약, 마이너스통장 개설이 소득 대비 대출한도를 꽉 채워 개설하신다면, 일반 직장인대출 한도의 제한이 될 수 있습니다. 하지만 마이너스통장의 소득대비 대출한도를 꽉 채우지 않았다면 추가 대출을 받을 수 있습니다. 

 

오늘은 여기까지